通信数据要素赋能金融智能反诈与全周期风控解决方案

北京羽乐创新科技有限公司 · 发布于 2026-11-04

场景能力简介

本方案利用通信大数据与自研多模态风险决策引擎，融合号码活跃度、联系人网络拓扑、异常呼叫模式等多维特征，为金融机构提供贷前反欺诈、信用评估补充、贷中贷后动态监测全周期风控服务。该技术能够解决金融机构“数据维度单一、征信白户覆盖不足、欺诈风险识别滞后”等行业痛点问题，实现毫秒级风险决策，助力普惠金融发展与数字金融安全。

核心技术先进性与创新点

自研多维度风险决策引擎，风险决策准确率 92.7%（传统方案 78%），误杀率 0.05%，每秒 50 万次决策、P99 时延小于 80 毫秒；

基于联邦学习与隐私计算（安全多方计算、差分隐私等），实现通信数据与征信数据 "数据不出域、可用不可见" 安全融合建模；

构建号码 — 设备 — 账户反诈关系图谱，识别诈骗团伙及黑灰产资金链路，由 "单点识别" 升级为 "团伙识别"；

数据底座覆盖超 30 亿条号码标记、日均更新超 12 亿条通信数据，金融场景诈骗识别率由 78% 提升至 96.5%；

面向信贷全周期形成申请反欺诈、准入评分、贷中预警、贷后催收场景服务矩阵，累计服务金融机构超100家，助力金融机构对信用白户在贷前、贷中、贷后的风险管理。

场景应用案例

合作模式

一、合作模式：与持牌征信机构朴道征信开展“持牌征信＋垂直数据服务商”联合建模合作，采用“产品上架＋API调用”模式，已在朴道开放平台上架通信大数据风控产品429款（合作金额以实际合同为准）。二、应用效果：累计服务金融机构超250家，累计超26亿次数据交易调用，助力超40%传统征信白户获首次授信，累计为超4万亿元信贷申请资金提供风控保障；合作项目获“数据要素×”大赛北京分赛三等奖。

应用领域及成效

一、应用领域：可广泛应用于银行、消费金融、汽车金融、保险、融资租赁、小额贷款等各类信贷机构风控全流程，并拓展至政务信用、住房租赁、人力资源等非金融信用场景；拟合作部门包括持牌征信机构、商业银行、金融监管相关单位及数据交易机构。二、**应用成效：**自研风险决策引擎 AUC 值达 0.94、KS 值 0.3—0.45（部分场景较传统模型提升 2—5 倍），金融场景诈骗识别率由 78% 提升至 96.5%、误杀率仅 0.05%（行业平均 1.2%），客户反欺诈识别准确率提升 15%—20%；拥有服务超过200家金融机构的丰富经验、日均调用量突破千万次，为超 4 万亿元信贷申请资金提供风控保障。

方案信息

解决方案名称	通信数据要素赋能金融智能反诈与全周期风控解决方案
解决方案方单位	北京羽乐创新科技有限公司
场景领域	行业转型升级 / 金融
技术标签	通信大数据、AI大模型、反欺诈、联邦学习、隐私计算
典型合作体量	100万-1000万
同类场景经验	15 个